定期存款与理财产品哪个好呢,放在农业银行存

作者: 理财保险  发布:2019-11-08

摘要:[ 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,定期存款与理财产品哪个好呢 99%的人都不知道。银行定期存款无疑是风险最低的理财方式,基本是无风险的,银行理财产品收益率的确是要比银行定期高的多。 如今,资金保值的方法有很多,有银行理财理财、银行存款也包括...

自从货币基金的收益率下降后,定期理财就火了起来,现在支付宝的定期理财经常一上线就被抢光。虽然产品卖得这么火爆,但是有很多新手却把定期理财当做定期存款来买,动不动买个360天的,要用钱时才发现不能像定存一样提前取出。其实定期理财和定期存款是有区别的,

问:手上有20万,放在农业银行存定期划算还是买它们家的理财产品划算?

    [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,定期存款与理财产品哪个好呢 99%的人都不知道。银行定期存款无疑是风险最低的理财方式,基本是无风险的,银行理财产品收益率的确是要比银行定期高的多。

作为同样是银行发行的产品,定期存款是一种最原始的理财方式,也是目前国内理财投资客户人数众多、范围最广的一种理财方式,而理财产品问世的时间短,也目前银行主打的一项业务。对于二者最根本的区别就是是否刚性兑付的问题,定期存款业务会承诺保本保息,理财产品属于非保本浮动收益产品。

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    如今,资金保值的方法有很多,有银行理财理财、银行存款也包括宝宝理财以及股票基金,在竞争中,大多数银行的存款利率都是会上浮的,特别是定期存款。那么,定期存款与理财产品哪个好呢?下面就来看看吧。

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认准了农业银行,但是不只有定期和理财。

    银行理财产品类型:

银行存款和定期理财大致有以下区别:

01定期

既然是要存定期,那么肯定要先进行计算,定期收益如何。

2019年农业银行定期存款利率一年定期为1.75%,两年为2.25%,三年和五年一样为2.75%。在这个利率下,如果存一年期每年能拿3500元利息;存两年期则每年能拿4500元利息;存三年或者五年每年能拿5500元利息。

一年期与两年期收益低,五年期流动性差,综合来看定期存三年最合适,也就是每年拿5500元利息。

    小编了解,现在银行理财产品纷繁复杂,风险差异很大、投资收益也是千差万别。目前银行销售的理财产品大致可以分为三类:一是固定收益型。这种产品是由银行承诺百分百的保本,到期按预定的收益付给投资者。

第一,受保障程度不同。存款存款受到国家存款保险制度的保障,在50万元范围内本息全额赔付。而理财产品则不受存款保险制度保障,风险由投资者自担。

02理财

同样的道理,我们还需要计算一下理财产品的收益情况。

现在农行的理财产品分为开放式和封闭式理财,开放式收益低于封闭式理财,那么不作考虑。封闭式理财年化收益率在3%到3.8%之间,那么我们以最高的3.8%进行计算,每年可以拿到7600元的利息收入。

不过这个地方存在一个问题,那就是这个理财是176天的,实际上在到期之后能不能无缝进行衔接也成了一个问题。不过即使不能衔接好就收益来说也是比存定期高的多。

    二是保本浮动收益型。是由银行承诺保本,但是收益是根据市场的变化而浮动。三是非保本浮动收益型。这类产品的本金和收益都没有明确的保证,产品的风险和产品的设计师相关的,通常这三类产品的收益是依次递增的,风险也是递增的。

第二,灵活程度不同。根据“存款自愿,取款自由”的原则,银行存款是随时可以提取的,即既可以提前支取,也可以到期支取。定期理财则是必须到期才能支取,中途不能提前支取。

03大额存单

如果是在要在定期和理财产品中进行选择,那么我肯定选择理财产品。如果不是,只是限定在农业银行,那么我们其实也可以优先其他考虑。

20万已经达到了大额存单的标准,那么我们可以选择进行存入大额存单。大额存单三年期利率为3.85%,比理财要高,而且理财为非保本浮动利率,肯定不如大额存单。至于灵活性,大额存单是可以在市场上进行交易的,也就是说灵活性也很强。比上面两种都要划算。

    买理财产品好还是存定期好?

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综上:如果只考虑定期和理财,那么无疑理财更加合适,毕竟收益比较高。如果还考虑其他的,那么大额存款也是非常好的选择。


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农业银行作为国有四大银行之一,资产规模目前位列全国银行业金融机构第三位,产品种类齐全,作为银行最基本的两大产品存款和理财产品,存放农业银行的话,肯定还是理财产品更为划算一些,2019年农行发行的理财“金钥匙”系列产品年化收益率达到3.5%——4.35%之间,而农业银行的存款利率目前没有超过4%的产品。

    对于定期存款与理财哪个好来说,银行理财产品收益率的确是要比银行定期高的多。例如就算是374天才能拿出来一年的收益也要比定期存款多1000元左右,按照百分比来算将多出60%的收益。但是银行理财风险比定期要高,投资者需要用心挑选合适的理财产品。

第三,收益不同,收益的受保障程度也不同。由于所对应的风险程度不同,银行存款的利率相对来说比较低,而理财产品的收益率就比较高。同时,百分之百存款利率是固定的,银行必须保障。而理财则是“预期收益率”,银行对于收益是否能实现没有承诺。

二者的收益比较

工农中建四大国有银行从活期存款到定期存款的利率,基本上一致的。活期存款利率0.3%,定存1年利率1.75%——1.95%,定存2年利率2.25%——2.55%,定存3年利率2.75%——3.3%,定存5年利率2.75%——3.3%,以上就是农行网点普通存款的利率区间,20万存定期最高年利息6600元。

2019年农行的大额存单比普通存款稍高:1年期20万认购起点的利率2.1%、18个月20万认购起点的利率2.52%、2年期20万认购起点的利率2.94%,3年期20万认购起点利率3.85%、5年期20万认购起点的利率3.85%。20万大额存单最高年利息7700元

作为半存款半理财性的结构性存款,农业银行发行的“金钥匙·汇利丰”系列,认购起点10万元,投资期限182天,年化收益率为4.45%,20万投资一年利息预期为8900元

农行理财产品“金钥匙系列”2019年1月发行的“安心得利”投资期限696天,1万元起存,年化收益率4.9%,20万投资预期收益9800元

通过以上目前的农行存款和理财收益比较,看出存款明显不如理财产品预期收益高。

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